Experiența mea în asigurări de sănătate

Există milioane de americani care nu sunt acoperiți de asigurări de sănătate, deoarece nu își permit sau angajatorul lor nu le oferă (sau o combinație a celor două). Mă consider norocos pentru că îmi permit, chiar și în timp ce lucrez pentru mine (deși este departe de a fi accesibil).

Am intrat și ieșit din planurile de asigurări de sănătate de ani de zile, pentru că alternez lucrând pentru mine (ca consultant, de obicei, dar mai recent ca angajat cu normă întreagă aici pentru Psych Central) și lucrez pentru o companie cu gama obișnuită de beneficii. Ori de câte ori părăsiți o companie cu care ați fost cu normă întreagă (de obicei mai mult de un an), aveți una dintre cele trei opțiuni:

1. Treceți la planul de asigurări de sănătate al soțului / soției dvs., presupunând că lucrează cu normă întreagă și are o acoperire bună de asigurări de sănătate;
2. Continuați cu planul companiei dvs., în cadrul unui lucru numit „COBRA”, dar trebuie să plătiți primele integrale în fiecare lună (de exemplu, ce plătiți din salariu, plus ce plătea compania pentru dvs.);
3. Fii neasigurat și speră la cele mai bune!

Când aveam 20 de ani, la fel ca majoritatea oamenilor de 20 de ani, nu acordam prea multă atenție asigurărilor de sănătate, asistenței medicale sau acoperirii de sănătate. Eram sănătos, nu fusesem niciodată la spital, iar familia mea este binecuvântată cu puțin istoric de probleme de sănătate care nu erau direct atribuite unei cauze de mediu. (Amândoi bunicii mei, de exemplu, au murit din cauza complicațiilor cancerului pulmonar și / sau a bolilor pulmonare, din cauza faptului că au lucrat în minele de cărbune din jurul Hazelton, PA).

Dar, pe măsură ce îmbătrânești, te căsătorești, te așezi și mai ales dacă ai copii, asigurarea de sănătate și îngrijirea ta personală nu mai fac parte din viața ta. Trebuie să vă așezați, să vă gândiți la aceste lucruri și să vă asigurați că, atunci când vă deplasați în plan profesional, rămâneți acoperit (fie prin locul de muncă, fie prin cel al soțului / soției). Nu mai poți să-ți dai mai mult de la sine ființa ta sănătoasă.

Așadar, când am părăsit cea mai recentă angajare cu normă întreagă în urmă cu un an, am decis opțiunea 2, COBRA. COBRA îți oferă 18 luni pentru a găsi un alt plan (sau un alt loc de muncă cu normă întreagă), care este suficient spațiu de respirație pentru oameni ca mine. Totuși, ceea ce nimeni nu vă spune este că COBRA este un sistem care, deși se presupune că este garantat de reglementări pentru a vă oferi acoperire medicală timp de 18 luni, nu face altceva decât.

De două ori în 12 luni - mai întâi, la începutul planului, iar acum, 12 luni mai târziu - am ajuns să avem prescripții completate doar pentru a ni se spune: „Ne pare rău, nu aveți nicio asigurare de sănătate”. Nu-i asa?

Nu este nimic mai frustrant sau agravant decât să plătești sume mari de bani pentru un serviciu care este altceva decât fiabil. Și problema cu COBRA este că nu este vina nimănui. Este o încercare bine intenționată de a asigura acoperirea asistenței medicale în timpul tranzițiilor normale ale vieții oamenilor. Iată cum funcționează, în teorie.

În orice sens, sunteți un angajat „special” al companiei în ceea ce privește compania de asigurări de sănătate. Aveți în continuare același plan de beneficii ca atunci când lucrați pentru companie (și orice reduceri negociate de companie în numele angajaților lor), dar trebuie doar să le trimiteți un cec o dată pe lună pentru plăcerea acoperirii. Atâta timp cât faceți acest lucru, din punct de vedere tehnic ar trebui să vă bucurați de o acoperire „neîntreruptă” din momentul în care părăsiți angajatorul angajatorului până la 18 luni mai târziu.

Dificultățile au început imediat. Există o întârziere de 2-4 săptămâni între părăsirea companiei dvs. și compania de asigurări, recunoscând că veți continua să fiți acoperit în cadrul COBRA. Nimeni nu ne-a menționat acest lucru când am părăsit compania. Așadar, atunci când soția mea a luat o rețetă obișnuită, imaginați-vă surpriza ei când i s-a spus „Ne pare rău, nu aveți nicio asigurare de sănătate”. Poate că aceasta a fost vina HR a companiei, poate că a fost compania de asigurări ... Nimeni nu știe, nimeni nu își asumă meritul pentru eșecul de a informa, doar ai rămas să faci apeluri telefonice frenetice înainte și înapoi între cei doi încercând să-ți dai seama.

Avans rapid 12 luni mai târziu. De fapt, am început procesul de obținere a propriilor beneficii de asistență medicală printr-o altă organizație, dar avem câteva detalii de rezolvat. Între timp, am trimis cu bună seamă cecurile de primă lunare către compania de asigurări. Din nou, soția mea merge să completeze o rețetă obișnuită și, din nou, i sa spus același lucru: „Ne pare rău, nu aveți nicio asigurare de sănătate”. Un apel către compania de asigurări confirmă într-adevăr că nu (chiar dacă mă uit la extrasul care a sosit cu 2 zile mai devreme cerând încă $ xxx.xx și arătând soldul contului meu ca $ 0). Acestea sugerează cu blândețe să sune la departamentul de resurse umane al vechiului angajator. Bine, multumesc.

Un apel către femeia drăguță care conduce resurse umane la companie confirmă faptul că compania a făcut unele modificări în planul lor de asistență medicală la sfârșitul anului trecut și că planul pe care îl aveam nu a mai fost oferit. Ar fi trebuit să fiu informat despre schimbarea de a mă muta la un alt plan, dar asta nu s-a întâmplat. Nu-mi pasă să arăt cu degetele aici, deoarece tot ce îmi doresc sincer este acoperirea mea medicală înapoi. Așa că face un apel către persoana de contact pe care o are la compania de asigurări și acum aștept să aud când se va relua acoperirea mea (chiar dacă, conform declarațiilor mele, nu s-a încheiat niciodată).

Când o companie continuă să-ți ia banii și să încaseze cecurile pentru contul tău, dar nu oferă serviciile promise, nu-i așa o fraudă? Cu toate acestea, compania de asigurări de sănătate, care îmi spune și crede că acoperirea mea de sănătate a încetat pe 1 ianuarie, a încasat cu bucurie cecul de primă din ianuarie acum 4 săptămâni.

Așadar, atunci când vă întrebați ce este în neregulă cu sistemul american de îngrijire a sănătății, iată doar încă un punct de date de pus în coșul vostru. COBRA, un plan bine intenționat de a oferi o acoperire continuă (dacă nu chiar scumpă) angajaților care părăsesc un loc de muncă cu normă întreagă, este plin de găuri și lipsă de responsabilitate. Nimeni nu monitorizează angajații care optează pentru COBRA și nimănui nu îi pasă cu adevărat de ei dacă ceva nu merge bine.

„Remedierea” asistenței medicale în America nu se poate face cu ușurință. Perioadă. Este pur și simplu prea complex și arcan, la fel ca codul fiscal american. Are o mulțime de interese speciale care doresc să mențină lucrurile așa cum sunt (unele, din motive foarte bune - implementează un sistem de evidență medicală într-un spital și se prăbușește, oamenii pot muri foarte bine). Trebuie doar să faci tot ce poți pentru a-l îmbunătăți, pas cu pas, centimetru cu centimetru. Și să ai răbdare. Multă și multă răbdare.