Studiu: Aproape 1 din 3 tineri adulți se luptă financiar

Aproape o treime din tinerii americani cu vârste cuprinse între 18 și 24 de ani dintr-un eșantion de studiu au fost considerați „precari din punct de vedere financiar” sau instabili din punct de vedere financiar, în principal din cauza unei competențe financiare reduse, a lipsei abilităților de gestionare a banilor și a stabilității reduse a veniturilor.

Autor principal și student absolvent Gaurav Sinha de la Universitatea din Illinois, alături de co-autori Dr.Kevin Tan și Min Zhan, ambii profesori de asistență socială la universitate, au examinat atributele financiare și tiparele de comportament ale adulților emergenți. Pe baza acestor caracteristici, cercetătorii le-au clasificat în patru grupuri: precare din punct de vedere financiar, expuse riscului, stăruitoare sau stabile.

Doar 22% dintre tinerii adulți din eșantionul studiat au fost considerați stabili din punct de vedere financiar. Acești indivizi au fost mai predispuși să fie bărbați albi, angajați și cu studii superioare. În general, aceștia erau mai buni la planificarea și gestionarea finanțelor, aveau conturi de verificare sau de economii în băncile obișnuite și erau mai puțin susceptibili de a utiliza servicii financiare alternative costisitoare, cum ar fi creditorii cu salarii.

Aproximativ 36 la sută dintre persoanele din studiu au fost considerate a fi „expuse riscului financiar”, deoarece au înregistrat o scădere semnificativă, neașteptată a veniturilor la un moment dat în cursul anului precedent. De asemenea, nu au avut economii pentru a-și plăti cheltuielile de viață timp de trei luni, dacă au nevoie, și au spus că nu au resursele necesare pentru a veni cu 2.000 de dolari în caz de urgență.

Grupul precar din punct de vedere financiar, care reprezenta 32% din eșantion, „avea cea mai slabă alfabetizare financiară reală și percepută”, a spus Sinha. „Deoarece nu aveau acces la instituțiile financiare de masă, au fost utilizatorii frecvenți ai serviciilor financiare alternative, care tind să perceapă rate și dobânzi ridicate.”

În mod similar, cei din categoria eforturilor financiare, care au compus 10% din eșantion, s-au luptat și cu comportamente de gestionare a banilor, cum ar fi bugetarea și utilizarea cardului de credit. Persoanele din acest grup tind să-și pună sănătatea în pericol prin omiterea vizitelor medicilor, a analizelor medicale și a rețetelor din cauza constrângerilor financiare.

Ceea ce a separat oamenii din grupurile precare din punct de vedere financiar și grupurile cu risc de colegii lor a fost că au experimentat mult mai puțină „socializare financiară”, pe care cercetătorii au definit-o ca învățare formală sau informală despre concepte financiare și comportamente prudente de gestionare a banilor.

Cu toate acestea, chiar și cei din grupul stabil din punct de vedere financiar au fost moderat încrezători în ceea ce privește competența lor financiară, „ceea ce a arătat în mod clar nevoia de a investi mai mult în consolidarea capacităților financiare ale copiilor și tinerilor”, a spus Sinha. „Este îngrijorător faptul că mulți tineri intră la vârsta adultă fără capacități financiare adecvate pentru a le asigura bunăstarea viitoare și a copiilor lor.”

Eșantionul studiului a implicat 3.050 de tineri adulți care au participat la Studiul Național al Capacității Financiare (NFCS), un sondaj care evaluează cunoștințele și practicile financiare ale adulților americani cu vârsta peste 18 ani. NFCS măsoară aptitudinea financiară a participanților, inclusiv înțelegerea conceptelor economice de bază, cum ar fi ratele dobânzii și inflația, și evaluează utilizarea cardurilor de credit, a instituțiilor financiare convenționale și a serviciilor financiare alternative.

Sursa: Universitatea din Illinois la Urbana-Champaign