Economia comportamentală: acesta este creierul tău pe bani
Timp de decenii, economiștii nu au găsit prea multe merite în conectarea psihologiei cu finanțele. Acest lucru s-a schimbat când un tânăr profesor de economie de la Universitatea din Chicago, Richard Thaler, s-a prezentat la doi psihologi israelieni, Daniel Kahneman și Amos Tversky. Împreună li se atribuie fondarea economiei comportamentale.
Economia comportamentală și vărul său apropiat, neuroeconomia, combină disciplinele neuroștiinței, economiei și psihologiei pentru a studia modul în care oamenii iau decizii financiare.
Folosirea psihologiei pentru a te salva de la tine însuți, un podcast național public, explică originile și dezvoltarea economiei comportamentale. Kahneman, laureat al Premiului Nobel pentru economie din 2002, a studiat ceea ce el a numit „iluzia validității”, adică judecata noastră poate fi foarte greșită, chiar dacă suntem ultimii care o recunoaștem.
De exemplu, atunci când un potențial angajator are în vedere un candidat pentru un loc de muncă, acesta cântărește adesea cel mai greu interviul de angajare în luarea deciziilor, o alegere dovedită din nou și din nou ca fiind o greșeală. De două ori am angajat oameni în primul rând pe baza unui interviu impresionant, doar pentru a-i lăsa să plece în perioada de probă. Altă dată (după ce am fost arsă) l-am angajat pe al doilea finalist, deoarece experiența și acreditările ei erau cele mai bune. Acea persoană s-a dovedit a fi de aur.
Kahneman și Tversky au subliniat o mulțime de alte erori pe care oamenii le fac în mod obișnuit în luarea deciziilor, explicând de ce putem fi atât de ușor atrași de marketingul inteligent sau, cel mai insidios, de comercianții de carduri de credit. Mi s-a părut fascinant să le citesc explicația despre „ancorarea prejudecății”:
Se pare că ori de câte ori sunteți expus unui număr, sunteți influențați de acel număr, indiferent dacă intenționați să fiți influențați sau nu.
Acesta este motivul pentru care, de exemplu, plățile minime sugerate pe factura cardului dvs. de credit tind să fie reduse. Acest număr vă încadrează așteptările, deci plătiți mai puțin din factură decât s-ar putea altfel, dobânda dvs. continuă să crească, iar compania dvs. de carduri de credit câștigă mai mulți bani decât dacă nu v-ați fi avut așteptările influențate de numărul scăzut.
Băiete, asta mă face să mă simt prost. De fiecare dată când îmi plătesc factura cardului de credit, trebuie să-mi reamintesc că cel mai bine este să plătesc cât mai mult din tot posibilul, cât mai curând posibil. Dar, la fel ca medicamentele amare, aș prefera să nu și acest număr scăzut atrage atenția.
În anii 1980, Thaler, Kahneman și Tversky:
... au început să își publice ideile - o integrare a cercetării psihologice și a economiei cu acest nou factor de decizie defectuos din centru. Dar inițial, economiștii de masă au respins în mare măsură lucrarea.
Principalul punct de dispută, spune Thaler, a fost sugestia că oamenii sunt mai puțin decât perfect raționali atunci când vine vorba de luarea deciziilor. Pentru majoritatea secolului al XX-lea, și în cea mai mare parte chiar și astăzi, ființele umane imaginate de economiști și plasate în centrul modelelor lor economice au avut o raționalitate asemănătoare Spock.
Ei bine, l-am iubit întotdeauna pe domnul Spock, dar în bine sau în rău, majoritatea dintre noi seamănă mai mult cu Kirk, defectul, romantic, prea uman.
Ce putem face pentru a recâștiga încrederea în capacitatea noastră de a lua decizii financiare?
> Un lucru este să ne adresăm anxietății, astfel încât să ne folosim creierul superior pentru a gândi și să nu lăsăm domnia creierului reptilian excitabil.
> Dacă știți că este mai bine să economisiți o anumită sumă din salariu, configurați o depunere automată pentru a accesa un cont de economii. Astfel, decizia se ia o singură dată și nu trebuie să vă convingeți mereu, în fiecare lună.
> Știind că este posibil ca primele instincte să fie greșite, cum ar fi să decideți să vă vindeți acțiunile în partea de jos a unei recesiuni, este o idee bună să obțineți o a doua opinie; de preferință de la un expert, ca de la un planificator financiar certificat.
Fotografie prin amabilitatea bitzcelt prin Flickr
